Het begrip verbonden agent duidt op een specifieke vorm van kredietbemiddelaar die optreedt voor rekening van en onder de volle en onvoorwaardelijke verantwoordelijkheid van één kredietgever of van meerdere kredietgevers die tot dezelfde groep behoren.

De verbonden agent staat tegenover andere vormen van kredietbemiddeling, zoals de kredietmakelaar of de agent in nevenfunctie. Zodra de tussenpersoon zelf contracten sluit en die overdraagt of zich laat subrogëren, handelt hij niet als kredietbemiddelaar maar als kredietgever; de regels inzake verbonden agenten zijn dan niet van toepassing.

De definitie werd na korte tijd gewijzigd. De eerste versie liet naast exclusieve samenwerking ook optreden toe voor verschillende kredietgevers die niet de meerderheid van de markt vertegenwoordigden. Dit strookte niet met het exclusiviteitsbeginsel dat reeds in vroegere regelgeving bestond. In de huidige definitie werd teruggekeerd naar het klassieke model waarbij de verbonden agent exclusief optreedt voor één kredietgever of binnen één groep.

De exclusiviteit houdt in dat de verbonden agent niet voor verschillende kredietgevers tegelijk mag optreden, tenzij deze tot dezelfde groep behoren of wanneer zij verschillende kredietvormen aanbieden. Voor kredietvormen die de eigen kredietgever niet verstrekt, mag de agent uitzonderlijk voor een andere kredietgever optreden, mits naleving van de regels inzake cumulatie van functies.

De kredietagent is juridisch een lasthebber met een exclusief mandaat, die voor rekening van de kredietgever kredietovereenkomsten kan sluiten. De kredietgever die werkt met een verbonden agent moet de precontractuele informatieplichten naleven. De uitzonderingen die gelden voor verzekerings- en bankagentuurovereenkomsten zijn hier niet van toepassing en dit onderscheid werd door het Grondwettelijk Hof bevestigd.

De bepaling dat de agent handelt onder volle en onvoorwaardelijke verantwoordelijkheid van de kredietgever is een loutere begripsomschrijving. De aansprakelijkheid van de kredietgever beperkt zich tot inbreuken door de agent op de regels van Boek VII WER en de uitvoeringsbesluiten. Voor andere geschillen geldt het gemeen recht.

FAQ

Wat is een verbonden agent?
Een verbonden agent is een kredietbemiddelaar die exclusief optreedt voor één kredietgever of een groep van kredietgevers, en dit onder hun volle en onvoorwaardelijke verantwoordelijkheid. Hij handelt in naam en voor rekening van die kredietgever.

Hoe verschilt de verbonden agent van een kredietmakelaar?
De makelaar is onafhankelijk en kan voor meerdere kredietgevers optreden. De verbonden agent heeft een exclusieve band met één kredietgever of groep en fungeert als verlengstuk van die instelling.

Kan een verbonden agent voor meerdere kredietgevers tegelijk werken?
Alleen wanneer deze kredietgevers tot dezelfde groep behoren. Daarnaast kan hij voor andere kredietgevers optreden voor kredietvormen die zijn eigen kredietgever niet aanbiedt, op voorwaarde dat de regels over cumulatie worden nageleefd.

Verliest een tussenpersoon zijn hoedanigheid van verbonden agent wanneer hij zelf contracten sluit en overdraagt?
Ja. Zodra hij zelf kredietovereenkomsten sluit en overdraagt of zich laat subrogeren, wordt hij beschouwd als kredietgever en vallen de regels over de verbonden agent weg.

Waarom werd de definitie van verbonden agent gewijzigd kort na invoering van het WER?
Omdat de oorspronkelijke, ruimere definitie onvoldoende strookte met het exclusiviteitsprincipe en tot verwarring kon leiden met de functie van kredietmakelaar.

Is de verbonden agent een lasthebber?
Ja. Hij beschikt over een exclusief mandaat om rechtshandelingen te stellen voor de kredietgever, waaronder het sluiten van kredietovereenkomsten, naast de noodzakelijke feitelijke handelingen.

Welke precontractuele verplichtingen gelden tussen kredietgever en verbonden agent?
De kredietgever moet de precontractuele informatieplichten naleven, waaronder een verplichte wachttijd van één maand voor het sluiten van de agentuurovereenkomst. De uitzonderingen die bestaan voor bank- en verzekeringsagenten zijn hier niet van toepassing.

Wat betekent de volle en onvoorwaardelijke verantwoordelijkheid van de kredietgever?
Deze omschrijving is begripsmatig. De kredietgever is verantwoordelijk voor inbreuken van de agent op de publiekrechtelijke regels van Boek VII, maar voor overige geschillen geldt het gemeen recht.

Waarom is exclusiviteit essentieel voor de verbonden agent?
Ze waarborgt transparantie voor de consument en voorkomt verwarring met de kredietmakelaar. De agent vertegenwoordigt duidelijk één kredietverlener voor de kredietvormen die die kredietverlener aanbiedt.

Mag een verbonden agent optreden voor andere kredietvormen die zijn kredietgever niet aanbiedt?
Ja, mits de regels over cumulatie worden nageleefd. De exclusiviteit beperkt zich tot de kredietvormen die de eigen kredietgever effectief aanbiedt.

Waarom geldt voor verbonden agenten een strenger precontractueel regime dan voor bank- en verzekeringsagenten?
Omdat de wetgever hen niet in de uitzonderingsregeling heeft opgenomen. Dit onderscheid is getoetst door het Grondwettelijk Hof en aanvaardbaar bevonden.